Quantos cartões de crédito você deve ter?

 O número de contas de cartão de crédito que você abre depende de vários fatores pessoais, incluindo seu histórico de crédito, pontuações de crédito e metas financeiras. Se você está tentando construir crédito , gerenciar suas finanças e aproveitar vantagens e recompensas, você pode considerar mais de uma conta. 

Descobrir quantos cartões de crédito você deve ter pode ser esmagador. Você deve ter mais de um cartão de crédito? Quantos cartões de crédito são demais? Solicitar um cartão de crédito prejudica sua pontuação de crédito? 

Não há uma resposta única para todos. O que é melhor para uma mãe que trabalha pode não ser o mesmo que é melhor para um estudante universitário. Aqui estão alguns fatores que você pode considerar ao pensar em solicitar um novo cartão de crédito.

Principais conclusões 

O número certo de cartões de crédito é diferente para cada pessoa.

Quanto crédito você precisa? Solicitar muitos cartões de crédito em um curto período de tempo pode ter um impacto negativo no seu crédito. Você não apenas pode ver uma queda em sua pontuação, mas também as empresas de cartão de crédito podem pensar que sua situação financeira mudou. 

Com a pré-aprovação da Capital One , você pode descobrir se foi pré-aprovado para um cartão de crédito antes mesmo de solicitar. É rápido e requer apenas algumas informações básicas. E isso não prejudicará sua pontuação de crédito porque requer apenas uma consulta suave . 

Nem todo mundo tem um cartão de crédito ou precisa de um. Ter um cartão de crédito pode ajudá-lo a acumular crédito se for usado com responsabilidade .

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Você pode começar a acumular crédito ao usar um cartão de crédito com responsabilidade.

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Quantos cartões de crédito uma pessoa comum deve ter? 

A pessoa média nos EUA tem 3,84 contas de cartão de crédito. Isso de acordo com dados de 2020 da Experian® , uma das três principais agências de crédito, que também inclui Equifax® e TransUnion®. Mas o “número médio” pode variar de geração para geração. Um relatório de 2021 da TransUnion mostrou que a geração do milênio está abrindo a maioria dos novos cartões de crédito. 

Saber o que os outros estão fazendo pode ser útil. Mas, em última análise, o número de cartões que você possui deve ser baseado em sua situação financeira pessoal. 

Quantos cartões de crédito são demais?

Ter mais de um cartão de crédito pode fornecer mais crédito disponível para você trabalhar. Também pode significar mais flexibilidade de gastos. Mas ter mais de um cartão também significa acompanhar mais de uma fatura todos os meses. 

Existem muitos tipos de cartões de crédito , como cartões de recompensas de viagens e cartões de reembolso . Alguns cartões podem oferecer taxas de introdução APR temporárias de 0% . Se você está pensando em obter um segundo cartão de crédito , considere qual tipo pode ser adequado para você. 

E, antes de solicitar qualquer cartão, considere se você está preparado para usá-lo com responsabilidade, fazendo coisas como fazer pagamentos em dia todos os meses. 

Solicitar um cartão de crédito prejudica sua pontuação de crédito?

Ter vários cartões de crédito – e como você os usa – pode afetar sua pontuação de crédito de várias maneiras. Aqui estão alguns fatores que o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) diz que podem afetar positiva ou negativamente seu crédito: 

Consultas Difíceis

É importante saber que quando você solicita um novo cartão de crédito, isso gera uma consulta difícil com as agências de crédito. Uma consulta difícil é quando um emissor de cartão de crédito obtém uma cópia do seu relatório de crédito para ajudá-lo a decidir se você será aprovado. 

Solicitar muitos cartões em um curto período de tempo desencadeia muitas consultas difíceis. Uma única consulta difícil de um emissor de cartão de crédito geralmente tem um pequeno impacto em sua pontuação de crédito. Mas várias consultas em um curto período de tempo podem ter um efeito mais significativo, de acordo com o CFPB.

Tipos de Crédito

Os diferentes tipos de contas que você possui às vezes são conhecidos como seu “mix de crédito”. 

Os cartões de crédito são um tipo de conta de crédito rotativo . Ter e usar com responsabilidade uma mistura de crédito, como crédito rotativo e empréstimos parcelados “fechados” – como um empréstimo para automóveis ou uma hipoteca – pode ajudar sua pontuação de crédito. 

idade de crédito

Suas pontuações de crédito são determinadas em parte por quanto tempo você tem crédito. Desde que suas contas sejam gerenciadas com responsabilidade e estejam em situação regular, quanto maior for a idade média de crédito, melhor. 

Fechar um cartão antigo para abrir espaço para um novo pode tornar seu histórico de crédito médio mais jovem. E isso pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Isso é algo a considerar antes de fechar contas.

Utilização do Crédito e Dívida Total

Carregar um saldo em várias contas de cartão de crédito pode afetar coisas como sua taxa de utilização de crédito e sua taxa de dívida em relação à receita . Sua taxa de utilização de crédito é quanto crédito disponível total você está usando em todas as suas contas. E sua relação dívida/receita é quanta dívida total você tem em comparação com sua renda. 

Ambas as medidas podem ser importantes quando se trata de decisões dos credores e como as taxas de juros são determinadas.

Usando cartões de crédito com responsabilidade 

Não importa quantos cartões de crédito você tenha, o uso responsável é uma parte importante da saúde financeira. E lembre-se, ter vários cartões significa acompanhar várias contas. Aqui estão algumas coisas que você deve saber sobre o uso responsável de cartões de crédito.

Pague na hora

Não importa quantos cartões de crédito você tenha, pagar suas contas em dia, sempre, é vital se você estiver trabalhando para ter uma boa pontuação de crédito. 

O histórico de pagamentos pode ser uma grande parte do cálculo de sua pontuação de crédito. E mesmo pagamentos atrasados ​​ou perdidos ocasionais podem prejudicar sua pontuação se forem relatados. 

Você pode definir lembretes em seu telefone ou deixar um bilhete na geladeira para garantir que não se esqueça de uma data de vencimento. Muitas empresas de cartão de crédito também oferecem alertas por e-mail e texto que você pode aceitar. Ou você pode configurar pagamentos automáticos para ajudá-lo a fazer pagamentos no prazo, ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito

Pagar mais do que o valor mínimo 

Você deve tentar pagar seu saldo integralmente todos os meses. Isso ajudará você a evitar cobranças de juros e estourar o limite do seu cartão. 

Se você não puder pagar o saldo total, pagar mais do que o valor mínimo devido pode ajudar. 

Mantenha sua taxa de utilização de crédito baixa 

Lembra dos índices de utilização de crédito? Quanto menor sua utilização de crédito, melhor pode ser sua pontuação de crédito. De acordo com o CFPB, os especialistas recomendam manter sua utilização de crédito abaixo de 30% do total de crédito disponível. 

Se sua única linha de crédito for um cartão de crédito com limite de $ 2.000, isso significaria manter seu saldo abaixo de $ 600. Um benefício potencial de ter vários cartões de crédito é aumentar seu crédito disponível.

Se você conseguir manter seus saldos baixos em todas as contas, ter vários cartões de crédito pode ajudar a manter sua taxa de utilização de crédito baixa.