Como funcionam as recompensas do cartão de crédito?

 Seja você um passageiro frequente, um cliente que janta ou faz compras, os cartões de crédito podem ser recompensadores. Com base nos seus gastos e no tipo de cartão em sua carteira, você pode ganhar dinheiro de volta, milhas ou pontos.

Continue lendo para obter uma visão geral das diferentes formas de recompensas de cartão de crédito, como resgatá-las e como maximizar seu valor.

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Tipos de programas de recompensas de cartão de crédito

Quando você procura um cartão de crédito de recompensas, geralmente encontra três tipos: dinheiro de volta, milhas e pontos. Você pode decidir ficar com cartões de reembolso ou pontos, com base em seus padrões de gastos, ou pode optar por cartões que fornecem milhas ou recompensas de viagem para ajudar a pagar passagens aéreas, estadias em hotéis e muito mais.

Recompensas em dinheiro

Um cartão de reembolso permite que você ganhe uma certa porcentagem de sua compra na forma de dinheiro. Geralmente, existem três categorias de cartões de reembolso: taxa fixa, escalonada e rotativa. 

Suas recompensas variam dependendo do credor e de qual cartão você possui, mas aqui está uma visão geral rápida:

Cartão de reembolso de taxa fixa

Com um cartão cash back de taxa fixa, você ganha a mesma taxa percentual em todas as compras feitas com seu cartão de crédito. Isso se aplica a gasolina, mantimentos e toda uma série de outras compras. Os cartões Capital One Quicksilver e QuicksilverOne são exemplos de cartões cashback de taxa fixa. Cada um oferece um reembolso ilimitado de 1,5% em cada compra, todos os dias.

Cartão de reembolso de categoria diferenciada 

Um cartão de categoria em camadas permite que você ganhe diferentes níveis de dinheiro de volta em diferentes categorias de gastos. Por exemplo, o cartão Capital One Savor oferece 4% em dinheiro de volta em restaurantes, entretenimento e serviços populares de streaming, 3% em supermercados e 1% em todas as outras compras. 

O SavorOne oferece recompensas semelhantes: 3% em dinheiro de volta em restaurantes, entretenimento, serviços populares de streaming e mercearias e 1% em todas as outras compras. Existem também outras diferenças entre o Savor e o SavorOne que você pode querer verificar antes de se inscrever.

Como os emissores de cartão de crédito sabem quais compras se qualificam para quais recompensas em dinheiro? Um número de quatro dígitos conhecido como código de categoria do comerciante informa ao emissor do cartão de crédito em qual categoria sua compra se enquadra. Esse código é anexado a todas as transações com cartão de crédito, permitindo que o emissor identifique o tipo de compra que você fez (como gasolina ou mantimentos). 

Lembre-se de que esses códigos de categoria são selecionados e atribuídos pelo comerciante. Isso significa que algumas compras podem não render dinheiro de volta.

Cartão Cash Back de categoria rotativa 

Os códigos de categoria do comerciante também são usados ​​com cartões cash back de categoria rotativa. Os cartões rotativos de cashback oferecem recompensas para diferentes categorias de gastos ao longo do ano. Em alguns casos, você pode escolher as categorias. Em outros casos, o emissor do cartão de crédito escolhe as categorias, que podem mudar regularmente.

As compras que não se enquadram nas categorias de bônus podem ser recompensadas com uma taxa fixa de reembolso. Mas as categorias de bônus normalmente ganham uma taxa mais alta do que outras compras. E você pode ter que se lembrar de ativar suas categorias de bônus sempre que elas mudarem para ganhar suas recompensas completas.

A frequência com que as categorias mudam depende do emissor do cartão.

Milhas e prêmios de viagem

Se você usa um cartão de recompensas de viagem para gastos diários, geralmente ganha um certo número de milhas ou pontos para cada dólar gasto. E se você é um viajante frequente, pode estar interessado em ganhar recompensas nas próximas viagens. Mas um cartão de recompensa de viagem geral ou um cartão de recompensa específico da companhia aérea seria melhor?

Alguns cartões de acúmulo de milhas podem oferecer mais flexibilidade sobre onde e como você pode resgatar suas recompensas. Mas se você é dedicado a uma companhia aérea, um cartão de crédito associado a essa companhia aérea pode lhe render milhas para usar com sua operadora favorita e seus parceiros.

Mas se você voar em várias companhias aéreas, um cartão de recompensa de viagem pode ser uma opção melhor. Isso ocorre porque um cartão de recompensa de viagem pode permitir que você use milhas ou pontos em várias companhias aéreas ou em várias compras de viagens. Você pode até mesmo transferir milhas de uma companhia aérea para outra. 

Os cartões Capital One Venture e Venture One são exemplos de cartões de recompensa de viagem. Você pode ganhar milhas em cada compra, bem como milhas de bônus em compras qualificadas. E quando estiver pronto para usar seus prêmios, você pode resgatá-los em qualquer hotel, companhia aérea ou compra de viagem, sem restrições de datas. 

Confira esta calculadora para ver quantos prêmios de milhas você pode ganhar com Venture ou VentureOne, com base em seu gasto mensal.

Lembre-se de que o termo “milhas” não tem nada a ver com a distância real que você percorreu. O valor de uma milha e o que você pode fazer com ela depende do credor e do programa de recompensas ao qual está relacionado. Cada credor e programa de recompensas mede suas recompensas de maneira um pouco diferente. 

Pontos Recompensas

Em vez de dinheiro de volta ou milhas, alguns cartões de crédito de recompensa permitem que você ganhe um certo número de pontos com base em cada dólar gasto. O valor desses pontos pode variar de acordo com o tipo de compra que você fizer. 

A forma como você ganha ou resgata pontos varia de acordo com o cartão. Alguns podem ser semelhantes a um cartão de acúmulo de milhas, enquanto outros podem ser mais como um cartão de reembolso.

Alguns credores têm o que é conhecido como sistema de ponto fixo, o que significa que você ganha consistentemente a mesma quantidade de pontos. Outros podem alternar categorias de gastos para recompensar algumas compras mais do que outras. Com esse tipo de cartão de pontos, é uma boa ideia acompanhar as categorias rotativas para ganhar as maiores recompensas pelos seus gastos. 

Como você resgata recompensas de cartão de crédito?

As opções de resgate variam dependendo do seu credor e do tipo de cartão de recompensas que você possui, ao lidar com Dificuldade de conseguir crédito

Aqui estão algumas maneiras pelas quais você pode resgatar seu dinheiro de volta e milhas:

Resgatar por dinheiro. Com dinheiro de volta, pontos e até alguns cartões de viagem, você pode trocar suas recompensas por dinheiro. Esta pode ser uma opção melhor com dinheiro de volta e alguns cartões de pontos. O valor das milhas e outros pontos pode ser menor ao resgatá-los desta forma. O emissor do seu cartão de crédito pode enviar um cheque por correio ou você pode aplicar recompensas diretamente à sua conta como um crédito de extrato. 1

Cubra suas compras. Os cartões de recompensa também podem permitir que você cubra compras recentes. Para cartões de viagem, isso pode significar uma despesa recente relacionada a viagens. Mas o dinheiro de volta e alguns cartões de pontos podem oferecer mais flexibilidade.

Obtenha cartões-presente. Alguns emissores permitem que você troque suas recompensas por vales-presente para usar em seus varejistas favoritos.